TL;DR – als gevolg van de manier waarop de wereld is omgegaan met de Covid-19 pandemie en geopolitieke gebeurtenissen zoals oorlog, is de inflatie op dit moment hoog. Geld in je portemonnee is elke dag minder waard. Dat is slecht nieuws als je ergens voor spaart, vooral voor een nieuw huis. Maar je kunt nu al investeren in je huis. Benieuwd?
Dit artikel verscheen ook op medium.com.
Inflatie voor normale mensen
Economen gooien graag met grote woorden als inflatie en deflatie. Wat inflatie betekent voor mensen zoals jij en ik, is dat je met het geld dat je vandaag hebt, morgen minder spullen kunt betalen. De Covid-pandemie veroorzaakte veel tekorten: minder producten omdat fabrieken waren gesloten, minder beschikbare schepen en vliegtuigen om producten van die fabrieken naar de klanten te brengen, enzovoort. Er was ook veel vraag: toen we allemaal weer begonnen te leven nadat de meeste regeringen de beperkingen hadden opgeheven, wilden we gaan winkelen, in restaurants eten en op reis gaan. Veel vraag, weinig aanbod betekent hoge prijzen; het is net als de Amsterdamse huizenmarkt!
Dit is waar het in cijfers op neerkomt. In augustus 2022 bedroeg de inflatie in Nederland 12%. Dat betekent dat een pak melk dat in augustus 2021 gemiddeld 1 euro kostte, nu 1,12 kost.
Het effect van inflatie op spaargelden
Inflatie is normaal en op zich geen slechte zaak. Wij zijn eraan gewend dat dingen elk jaar een beetje duurder worden, maar de afgelopen jaren bedroeg de inflatie in Nederland 1 of 2 % of zo. Als gevolg daarvan is de rente op spaarrekeningen zeer laag geweest, helemaal tot 0%. Dat is logisch: als de rente op spaargeld hoger was dan de inflatie, kon u geld op de bank zetten en zou de bank geld verliezen. Banken verliezen niet graag geld.
Op dit moment is de rente op spaargeld nog steeds erg laag, minder dan 1%, en de inflatie bedraagt 12%. Dat betekent:
- Je hebt 1.000 euro op de bank op dit moment
- Met 1 euro per pak melk, kun je 1.000 pakken melk kopen
- Met 1% rente, heb je volgend jaar 1.010 euro
- Tegen die tijd zal de melkprijs echter 1,12 euro per pak bedragen
- Voor uw 1.010 euro koopt u slechts (1.010 / 1,12 =) 902 pakken melk.
Dus moet ik het geld uitgeven?
Nou, dat is een oplossing. Afgezien van het feit dat massale aankoop van goederen in een situatie waarin het aanbod nog laag is, de inflatie nog meer zou kunnen doen toenemen, is het een manier om ervoor te zorgen dat uw geld zijn waarde niet verliest.
Je grootste probleem, als ik mag raden, is dat je waarschijnlijk je geld wilt behouden. Misschien ben je aan het sparen voor een nieuw huis of je huwelijk. Je hebt dat geld volgend jaar nodig! Dan wordt het zaak het geld te “besteden” aan iets dat zijn waarde behoudt of zelfs groeit. Dat is investeren.
Onroerend goed, vooral in een zeer gewilde locatie als Amsterdam, is van oudsher een stabiel en groeiend beleggingsdoel. Het probleem voor veel mensen was: hoe beleg ik? Onroerend goed is duur en je kunt geen ‘half huis’ kopen. Je hebt een probleem als je maar, zeg, 5.000 euro wilt investeren en niet 500.000.
amsterdreams
amsterdreams biedt een nieuwe manier om te investeren in onroerend goed in kleine stappen per keer. De sleutel tot amsterdreams is dat de blockchaintechnologie wordt gebruikt om vele kleine investeringen samen te voegen. Iedereen kan inderdaad gewoon 5.000 euro investeren, of zelfs minder – je kunt zelfs al rond de 100 euro instappen, bijvoorbeeld gewoon om het uit te proberen.
Hoe verhouden investeringen in onroerend goed zich dan tot de inflatie? De historische groei van de Amsterdamse woningmarkt bedraagt 16%. Het bovenstaande voorbeeld omgerekend:
- Je hebt 1.000 euro op de bank op dit moment
- Met 1 euro per pak melk, kun je 1.000 pakken melk kopen
- Stel, je zet je geld om in amsterdreams tokens
- Als de historische groei zo doorgaat, zijn je tokens over een jaar 1.160 euro waard
- Tegen die tijd zal de melkprijs 1,12 euro per pak zijn
- Met die 1.160 euro koop je nu (1.160 / 1,12 =) 1036 pakken melk.
In vergelijking met geld op een spaarrekening kun je ondanks de inflatie 134 pakken melk meer kopen voor je geld.
Begin met het opbouwen van de investering in je huis, nog voordat je er woont
Tot nu toe hebben we gekeken naar de bescherming van de waarde van je spaargeld. Dat is geweldig, maar amsterdreams draait om het beschikbaar maken van woningen voor mensen zoals jij en ik, die om wat voor reden dan ook moeite hebben om op de normale manier een huis in Amsterdam te kopen.
Zoals hier uitgelegd, worden amsterdreams woningen aangeboden voor tokens. Stel dat een huis 480 AMS kost – tegen de nominale koers van de AMS vóór enige groei het equivalent van 480.000 euro. Stel nu dat je op dit moment zelf 25.000 euro hebt gespaard en je bent van plan het huis volgend jaar te kopen. Als je het geld op een spaarrekening laat staan en de groei van de huizenprijzen en de inflatie gaan door zoals hierboven beschreven, dan:
- Heb je nu 25.000 euro; dat is (25 / 480 =) 5,2% van het huis
- Volgend jaar zal de woning nog steeds 480 AMS zijn, maar in euro (480 + 16% =) 557.000 euro
- Zelfs als je 1% spaarrente krijgt, hou je maar 25.250 euro over
- Nu vertegenwoordigt je geld slechts (25.250 / 557.000 =) 4,5% van het huis
Dus niet alleen zul je minder goederen (melkpakken of anderszins) met uw geld kunnen kopen, het deel van je droomhuis dat u met je spaargeld kunt betalen, wordt zelfs kleiner!
amsterdreams is ontworpen om dit te vermijden. In de amsterdreams-situatie:
- Het huis is 480 AMS en u koopt 25 AMS voor 1.000 euro per token
- Je aandeel in AMS is de hierboven berekende 5,2%
- Volgend jaar zal het huis nog steeds 480 AMS zijn! Het is alleen zo dat de waarde van 1 AMS is gestegen tot (in het voorbeeld) 1.160 euro.
- Jij zult nog steeds 25 AMS bezitten en dat is nog steeds 5,2% van de 480 AMS
Met andere woorden, als je aan het sparen bent voor een huis, biedt het nu kopen van AMS je een betere kans. Je spaargeld zal even snel groeien als de huizenmarkt. Of even langzaam – denk eraan dat er geen absolute garanties zijn, ook al waren de resultaten in het verleden veelbelovend – maar in elk geval zal je spaargeld in hetzelfde tempo groeien als de huizenmarkt.
Tot slot, als je je huis via amsterdreams betrekt, kun je de 25 AMS direct in het contract opnemen. Je betaalt de resterende 455 AMS in de loop der jaren betalen tot het huis volledig van jou is. Als je besluit elders een huis te kopen, bijvoorbeeld in Rotterdam of Praag, dan verkoop je de AMS en koop je daarmee het huis.
Conclusie
In tijden van hoge inflatie loont het (letterlijk) om te investeren in iets dat stabieler is dan valuta. Onroerend goed is van oudsher zo’n stabiel en groeiend bezit. Vroeger was het voor mensen zoals u en ik moeilijk om in onroerend goed te investeren, omdat er grote bedragen mee gemoeid zijn.
amsterdreams wil dit probleem oplossen door investeringen te bundelen om woningen in Amsterdam te kopen. Als je aan het sparen bent voor een huis, kunnen amsterdreams tokens direct in uw woningcontract vloeien. En als je spaargeld een andere bestemming heeft – een auto, een bruiloft, een wereldreis of een huis in een andere stad – kunnen amsterdreams AMS tokens een stabiele drager zijn om te voorkomen dat je geld zijn waarde verliest.
Maarten ter Mors is de oprichter en CEO van amsterdreams.
